当您因信用购（如花呗、京东白条、信用卡分期等信用支付产品）发生逾期时，收到一封落款为律师事务所、声称受金融机构委托发出的律师函，这种情况是可能发生的。这通常是金融机构进行债务催收的一个正式法律步骤。以下为您详细解析这一过程及相关应对建议。

一、 律师函的性质与目的

1. 真实性：金融机构（如银行、消费金融公司、网络小贷公司等）在内部催收无效后，确实会委托合作的专业律师事务所，向逾期客户发送律师函。因此，收到的律师函很可能是真实的。
2. 法律文书：律师函是一种正式的法律文书，其本身不具有法院强制执行力，但它是律师代表委托方（金融机构）向您发出的严肃交涉和正式警告。
3. 主要目的：

• 警示与施压：明确指出您的违约行为、法律后果（如继续还款义务、可能产生的罚息、违约金、征信影响等），督促您主动联系并尽快还款。

• 程序前置：作为提起诉讼前的最后一道正式催告程序。函件中通常会设定一个答复或履行期限，若逾期仍未处理，金融机构下一步很可能启动诉讼程序。

• 固定证据：律师函的发送过程本身也是一种证据固定，表明债权人已履行了催告义务。

二、 收到律师函后的核实步骤

切勿惊慌失措或完全置之不理，应采取理性步骤进行核实：

1. 核实发函方：查看律师函上的律师事务所名称、律师姓名、联系方式（电话、地址）。您可以通过当地司法局或律师协会的官方网站核实该律师事务所及律师的执业信息是否真实有效。
2. 核实委托关系：致电函件上注明的律师事务所联系电话（建议通过公开渠道查询到的官方电话进行二次核实），询问是否确受某金融机构委托处理您的逾期案件，并确认案件基本信息（如合同号、逾期金额等）是否匹配。
3. 联系债权方：直接联系您办理信用购的官方金融机构客服（通过APP、官网等官方渠道获取的电话），告知您收到了律师函，核实他们是否已委托法律程序以及当前的债务详情。

三、 正确的应对策略

核实无误后，应积极应对，避免事态升级：

1. 正视问题，切勿逃避：逾期和律师函是债务问题的严重信号。逃避不仅无法解决问题，还会导致罚息累积、征信记录持续恶化，并可能最终面临被起诉、财产被查控的风险。
2. 主动沟通，协商还款：

• 主动联系：立即主动联系金融机构或受委托的律师事务所，表明您的还款意愿。

• 说明情况：如实说明导致逾期的原因（如失业、疾病、短期资金周转困难等），并非恶意拖欠。

• 提出方案：根据自身实际偿还能力，提出一个切实可行的还款计划，例如申请延期还款、分期偿还欠款本金或减免部分罚息等。许多金融机构设有专门的协商部门，对于有诚意的客户，有可能达成个性化还款协议。

1. 保留所有证据：保存好律师函原件或清晰照片、与各方沟通的录音（在合法前提下）、聊天记录、还款凭证等所有相关材料。
2. 评估债务状况：清晰了解您的欠款总额（本金、利息、罚息）、合同约定的利率是否在法律保护范围内（根据最新司法解释，通常不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍）。
3. 寻求专业帮助（如需要）：如果债务情况复杂，或与金融机构协商困难，可以咨询专业律师，了解您的具体权利和义务，获得法律指导。

四、 需要警惕的风险与注意事项

• 甄别真假：极少数情况下，可能存在不法分子伪造律师函进行诈骗。务必通过上述官方渠道核实，切勿仅凭函件上的电话联系就轻易向陌生账户转账。
• 律师函 ≠ 传票：收到律师函并不意味着已经被起诉。法院的传票或应诉通知书才是诉讼正式开始的标志。但如果忽视律师函，被起诉的风险将大大增加。
• 征信影响：逾期记录自还清欠款之日起，仍会在个人征信报告中保存5年，对未来的贷款、信用卡申请等产生负面影响。越早处理，负面影响越早开始“淡化”。
• 法律后果：若最终进入诉讼程序并败诉，您仍需要偿还债务，并可能承担诉讼费用。如果法院判决生效后仍不履行，金融机构可以申请强制执行，届时可能冻结、划扣银行存款，查封拍卖财产，并可能被列入失信被执行人名单，影响出行、消费甚至就业。

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收到信用购逾期相关的律师函，是金融机构采取的法律催收手段，应予以高度重视。核心应对原则是：核实、沟通、协商、解决。主动与债权方建立联系，坦诚说明困难，争取达成可行的还款方案，是化解当前危机、避免法律风险进一步扩大的最有效途径。借此机会重新审视个人财务规划，避免再次陷入债务困境。